Een particuliere verzekeringsmaatschappij heeft geen acceptatieplicht. Op het moment dat u een verhoogd gezondheidsrisico heeft of in het verleden al eens arbeidsongeschikt bent geweest, kan het zijn dat u geen particuliere AOV kunt krijgen. Of u kunt wel een verzekering krijgen, maar alleen met uitsluitingen of tegen zeer ongunstige voorwaarden. Er is dan echter een alternatief voor u in de vorm van een alternatieve arbeidsongeschiktheidsverzekering (ook wel 'vangnetverzekering' genoemd). Heb bijzondere van deze verzekering is dat er geen medische selectie aan vooraf gaat. De alternatieve verzekering staat open voor:

• beginnende ondernemers die zich binnen drie maanden na de startdatum van hun bedrijf aanmelden bij een particuliere verzekering (zie ook volgende optie);
• arbeidsongeschikten die bij een herbeoordeling volledig arbeidsgeschikt worden verklaard en hun uitkering dus kwijtraken. Zij moeten zich binnen drie maanden na de beëindiging van de uitkering bij een verzekeraar melden.
  

Het voordeel van deze verzekering is dat het voor zelfstandigen die slecht verzekerbaar zijn een vangnet biedt. Nadeel is dat de voorwaarden zeer streng zijn, de uitkering laag en dat er weinig flexibiliteit binnen het product te vinden is. Op het moment dat u dus een normale AOV kunt afsluiten, bent u meestal gunstiger uit. Behoort die optie niet tot de mogelijkheden, dan is het verstandig om de volgende mogelijkheid ook nog even te bekijken.